Hai visto il cartone animato Inside Out?
Credo sia un cartone molto carino che racconta in maniera abbastanza semplice come influiscono le emozioni nella nostra vita.

Ma che c’entra Inside out con il mio consulente finanziario?

Beh, nella mia esperienza personale e professionale, ho visto e provato sulla mia pelle quanto sia incredibile l’effetto che hanno le emozioni sulle nostre scelte razionali.

Sembra incredibile quanto non siamo in grado di controllare noi stessi e ci troviamo a compiere scelte che, in una situazione emotiva diversa, non avremmo compiuto.
A questo proposito voglio condividerti alcuni aneddoti della mia personale esperienza con gli investimenti.

Anni fa, mentre ancora studiavo per diventare analista tecnico, avevo effettuato i miei primi investimenti su alcuni ETF. Avevo pianificato un PAC a 30 anni che mi avrebbe consentito di accumulare un bel capitale che immaginavo utilizzare per la pensione o per altri obiettivi di vita che avrei pianificato più in là con l’età.

Dopo qualche mese dall’inizio del pac, il mercato ritraccia e perde un -10%. Entro nel mio conto e ovviamente vedo che sono in perdita.

Panico!

In quel momento sono stato pervaso da un mix di emozioni di ansia, stress e delusione. Entravo nel home banking almeno un paio di volte al giorno per vedere se il conto fosse tornato in positivo.

È assurdo vero?

Nella mia mente razionale, sapevo che quello storno non avrebbe impattato nel mio percorso di 30 anni; eppure le mie emozioni fecero in modo che in quei giorni fossi costantemente in ansia. 

Motivo?

Siamo esseri umani. Ci sono cose che non possiamo controllare e tra queste ci sono le emozioni.
Se ad esempio il cervello percepisce un pericolo, innesca automaticamente tutta una serie di meccanismi che spingono il corpo a fare delle azioni per combattere o fuggire dal pericolo.
Funziona più o meno nello stesso modo anche in finanza.
Nessuno vuole perdere soldi, per cui quando succede vogliamo immediatamente toglierci da quella situazione e ritornare in positivo. 

In queste situazioni, la differenza la fa la conoscenza e la consapevolezza.

Riprendendo l’esempio di prima sulla mia esperienza, posso dirti che quando mesi dopo capii che quello storno non avrebbe avuto alcun impatto sul mio pac a 30 anni, mi sentii subito molto sollevato e quasi sorpreso dall’effetto che aveva avuto sul mio stato emotivo.

Qualche anno dopo, ci fu un’altra esperienza che mi ha insegnato molto sull’importanza delle emozioni.
Fu quando per pura curiosità, investii 500€ in bitcoin. Avevo terminato da poco gli studi per diventare analista tecnico dei mercati finanziari e mi ero messo in testa di voler vivere sulla mia pelle cosa significasse provare tutta quella volatilità su un proprio investimento
(ora mai e poi mai mi sognerei di fare una scommessa di ben 500€, ma all’epoca ero più… “spericolato” ecco).

Comunque, dopo qualche mese mi ritrovo con un capitale di più di 2500€

Avevo fatto un +400% di rendimento!

Era incredibile! Mi sentivo alle stelle! 

Ricordo che in quei giorni camminavo ad un metro da terra da tanto che mi sentivo entusiasta.

Cioè, avevo destinato quei 500€ ad un test per pura curiosità e avevo guadagnato 4 volte tanto il capitale che avevo investito. In quel momento mi ricordo che le emozioni che provavo erano un mix di euforia, soddisfazione, estasi e felicità. 

Ecco, con queste mie due esperienze che ho voluto condividerti come esempio, voglio farti capire che le emozioni ci accompagnano in ogni momento della nostra vita, anche quando investiamo ed è fondamentale saperle gestire. 

Io ho preso delle decisioni in totale autonomia e senza grandi pianificazioni alle spalle, però questo ha comportato un viaggio emozionale da montagne russe; infatti se avessi avuto un bravo consulente finanziario al mio fianco che mi indicasse quali scelte prendere e quali evitare, quasi sicuramente non avrei vissuto tutto quel mix emotivo da cardiopalmo.
(e molto probabilmente non avrei messo 500€ in bitcoin)

Per questo è fondamentale avere al nostro fianco una guida che ci sostenga nei momenti più bui e che invece ci freni quando tutto sembra andare per il meglio, per evitare di compiere scelte che si ripercuoteranno nella nostra vita personale. 

Quando stai valutando un consulente finanziario, cerca di capire se sei in sintonia con lui o meno.
Provalo per un periodo e capisci se sia in grado di comunicarti sicurezza, tranquillità, serenità e consapevolezza quando serve. 

Per scegliere i giusti strumenti finanziari, potresti anche riuscirci da solo dopo un giusto percorso di studi, ma riuscire a gestire le emozioni che provi quando ti ritrovi in una determinata situazione, quello è un compito assai arduo, e avere una brava persona che ti aiuti può solo che migliorare la situazione.

Quindi non sottovalutare mai il rapporto che si instaura tra te e il consulente che hai davanti, è molto importante. Anzi, è fondamentale!

Senti di essere in sintonia quando parli con lui/lei?

Ti senti libero/a di esprimere le tue idee, paure, ansie, ambizioni?

Quando fate i colloqui, percepisci che il consulente comprende le tue emozioni?

Infine, riesci a comprendere i metodi e i valori che guidano il consulente nella sua professione? È chiaro quando si esprime nei tuoi confronti?

Bene, con queste “non certo semplici” domande, intendo farti ragionare sulla relazione che c’è tra te e il consulente. 

Voglio che immagini il rapporto con il consulente finanziario come ad un rapporto con un terapeuta.
Non voglio screditare nessuna professione, però mi preme farti capire l’importanza della relazione.

Se non ti senti libero/a di esprimerti, o senti che c’è qualcosa che stride nel rapporto con il consulente; cambialo.
Ci sono centinaia di consulenti bravi. Puoi trovare un consulente che è a centinaia di chilometri da casa tua e che riesce comunque a essere più efficiente nei tuoi confronti.